Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Континент Сибирь, Новосибирск, 4 декабря 2009 г.

Страховка для честных бухгалтеров

1462 просмотра

Кризис привел к появлению на рынке специфических страховых продуктов. Например, в конце ноября компания «РОСНО» запустила программу страхования гражданской ответственности за причинение вреда компании из-за недостатков бухгалтерских услуг. Участники рынка заявляют, что это предложение является скорее маркетинговым ходом, чем реальной услугой. Прежде всего потому, что в условиях кризиса и неплатежей вероятность ошибок и умысла, а значит, и рисков выплат по таким случаям резко возрастает.

Как поясняют в «РОСНО», продукт «Честный бухгалтер» предназначен как для специализированных организаций, так и для индивидуальных предпринимателей. «Рынок финансового аутсорсинга динамично растет в последние годы, но его насыщенность еще крайне мала и составляет приблизительно 5%. Потенциал для роста огромен, особенно в связи с кризисом, который подтолкнул многие компании к сокращению финансовых структур и передаче части функционала сторонним организациям, — комментирует заместитель директора департамента анализа и развития продуктов ОАО «СК «РОСНО» Катерина Федорова. — В этой связи особую актуальность приобретает программа страховой защиты профессиональной ответственности для данной отрасли. Кроме того, бухгалтерская деятельность в принципе характеризуется высокой уязвимостью, так как связана с постоянно меняющейся системой бухгалтерской и налоговой отчетности».

Договор страхования предусматривает возмещение имущественных интересов застрахованного, связанных с обязанностью компенсировать ущерб третьим лицам, причиненный вследствие непреднамеренного нарушения законодательства Российской Федерации, нормативных актов и методических указаний, регулирующих ведение бухгалтерского учета и составление бухгалтерской и налоговой отчетности. Страховщик также готов выплатить возмещение, если бухгалтер потерял или повредил документы либо допустил ошибки при оказании услуг. Правда, с одной оговоркой: если будет доказано, что все это совершено непреднамеренно.

Директор Новосибирского филиала компании «Спасские ворота» Андрей Черников полагает, что опыт «РОСНО», а точнее, группы «Альянс» (Германия) позволяет произвести сегментацию такого вида страхования, как общегражданская ответственность, привязанная к профессиональной деятельности определенной категории граждан. Кстати, сегодня на рынке уже существуют подобные продукты для финансистов — например, банковская страховка, которая покрывает риски в деятельности банка, в том числе и от ошибок работников (будь то ошибки умышленные или неумышленные). «Я думаю, что данный продукт может быть востребован только бухгалтерами-физлицами, — прогнозирует Черников. — Маловероятно, что за своих работников будут платить организации. Более того, деятельность отечественных организаций складывается таким образом, что руководитель сначала проведет ряд сделок, а потом бухгалтер их оформляет. В условиях кризиса и неплатежей между организациями вероятность ошибок и умысла возрастает, а значит, страховщику придется платить». Начальник департамента профессиональной ответственности и обязательных видов страхования Новосибирского филиала ОАО «Росстрах» Елена Шуйская также считает, что в нынешних условиях данный вид страхования не будет востребован, так как не является обязательным. По ее словам, сейчас у страхователей проблемы с деньгами: с оплатой счетов тянут даже те клиенты, которые уже заключили договор на страхование ответственности. Продукт может быть использован организациями, предоставляющими бухгалтерские услуги, в качестве дополнительного стимула для привлечения клиентов по принципу «Если что-то произойдет, то не только мы, но и страховая компания будет нести ответственность».

«Любое предложение — причем не только на рынке страхования, но и вообще на рынке — следует оценивать в контексте его востребованности. Страхование ответственности бухгалтеров может быть востребовано только в том случае, если потенциальный потребитель — то есть бухгалтер — часто сталкивается с риском возникновения такой ответственности. Но, к сожалению, мне вообще неизвестны случаи, когда бухгалтеру предъявлялись сколько-нибудь значительные претензии в связи с допущенными ошибками, — комментирует ситуацию гендиректор «Агентства страховых споров» Максим Седов. — Не думаю, что такое предложение «РОСНО» имеет какие-то перспективы, — скорее это просто способ напомнить о себе. Однако, на мой взгляд, для создания страхового имени, передаваемого из уст в уста, существует проверенное и эффективное средство: нужно просто выплачивать страховку без задержек и в полном объеме. Увы, этот проверенный рецепт почему-то не очень нравится страховщикам».

Опрошенные «КС» эксперты также отметили, что сейчас неплохо было бы вывести на рынок такой продукт, как страхование ответственности менеджеров компаний, — например, страховку от управленческих ошибок и доведения предприятия до банкротства. Не исключено, что она пользовалась бы спросом у клиентов. Но этот вид страхования — слишком рисковый для того, чтобы участники страхового рынка имели к нему серьезный интерес.

Прямая речь

Василий Курпотов, представитель крупной компании-ритейлера:
— Как простой обыватель убежден, что к любому рыночному предложению интерес потребителей будет сохраняться до тех пор, пока оно позволяет экономить затраты при неснижающемся качестве. В случае с предложением «РОСНО»… Если услуги внешнего бухгалтера плюс страховка плюс еще что-то в сумме будет меньше затрат предпринимателя на содержание собственного, пусть полусонного, но прилежного, исполнительного и честного (в интересах хозяина) бухгалтера, тогда продукт еще может пойти. В противном случае вряд ли. Здесь важную роль играет психология восприятия, в том числе экономической реальности. Ее влияние сильнее там, где все иные системы критериев измерения очень рыхлые, неточные. Скажите, можно ли всегда и однозначно определить, была ли в том или ином случае преднамеренность? Вряд ли… То же можно сказать и о нашей правовой системе. Влияние собственно человеческого фактора в квалификации тех или иных деяний огромно — поэтому такие предложения, как правило, сопряжены с высокими рисками. Ведь в чем сегодня наивысшая ценность бухгалтера? Он должен быть настоящим лоцманом в этой юридическо-регламентационно-инструктивной «мути» с тем, чтобы провести и при этом сохранить в целости подводную лодку хозяина. Вряд ли на это способен всякий привлеченный, а вывести четкий критерий, показывающий его некомпетентность и ее последующий вред делу, не дает как раз сама «муть».

Даже понятие «честный» требует своей критериальной системы. Перед кем? Хозяином, государством, коллегами и т. д. Что такое, к примеру, честный муж? Тот, который всю (официальную) зарплату домой приносит, или кто с чужими дамами не дружит, или мусор всегда сам выносит, не ссылаясь на занятость? Или что-то еще? А если один из элементов у конкретной персоны отсутствует, честный он или уже нет? В этом все и дело…

Наконец, новый продукт, в значительной степени смахивающий на то, что предлагают своим участникам иные, более развитые рынки, сам по себе хорош, но предполагает доминирование в обществе несколько иной ментальности.

Юлия ДАНИЛОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »